הגזירות הכלכליות של 2025 כבר כאן: איך מתמודדים עם המציאות החדשה?
החל מה-1 בינואר 2025, נכנסו לתוקף בישראל שורת גזירות כלכליות שמשפיעות ישירות על ההכנסה הפנויה של הציבור. מיסים מוגדלים, יוקר המחיה העולה, והכבדה על הצרכן הפכו למציאות יומיומית. בטור הזה נמפה את הגזירות ונציע דרכים מעשיות להתמודדות.
מיפוי הגזירות הכלכליות
- צמצום הטבות המס על הפקדות המעסיק לפנסיה: ההטבות על הפקדות המעסיק לפנסיה צומצמו, ועובדים המשתכרים מעל 26,000 ש"ח בחודש יידרשו לשלם מס נוסף על חלק מהפקדות אלה. המשמעות היא פגיעה בנטו של העובד, שכן הפקדות המעסיק שעד כה היו פטורות ממס ייחשבו כהכנסה חייבת. עבור העובדים בעלי המשכורות הגבוהות, זו פגיעה ישירה בכסף הנכנס הביתה, למרות שההפקדות עצמן ממשיכות.
- התייקרות חשמל וארנונה:
- מחירי החשמל עלו בכ-8%, מה שמוביל לתוספת של כ-60-80 ש"ח בחודש למשפחה ממוצעת.
- הארנונה התייקרה ב-4%, ומשמעותה עלייה של עשרות שקלים נוספים בחודש עבור בעלי נכסים ושוכרים.
- הקפאת מדרגות מס הכנסה: כאשר מדרגות המס מוקפאות, המשמעות היא שעליית שכר נומינלית (למשל, כתוצאה מתוספת יוקר) עלולה להוביל לכך שעובדים ייכנסו למדרגת מס גבוהה יותר וישלמו מס גבוה יותר, מבלי להרגיש שיפור משמעותי בשכרם הריאלי. התוצאה: שחיקה נוספת בהכנסה הפנויה.
- עלייה בתעריפי התחבורה הציבורית: תעריפי התחבורה הציבורית יתייקרו ב-33%, מה שיוצר נטל כבד על המשתמשים הקבועים, במיוחד על אלה המסתמכים על תחבורה ציבורית כאמצעי תחבורה עיקרי.
- התייקרות מוצרים בסופרמרקט: העלאת המע"מ וייקור חומרי הגלם על ידי יצרניות המזון מובילות לעלייה במחירי המוצרים. המשמעות היא עשרות עד מאות שקלים נוספים בחודש בהוצאות על מזון ומשק בית.
דרכים להתמודדות עם הגזירות
- התאמת התקציב המשפחתי
יצירת תקציב חודשי מפורט היא הבסיס להתמודדות עם יוקר המחיה. על ידי הבנת ההוצאות החודשיות והגדרת סדרי עדיפויות, ניתן לצמצם הוצאות שאינן הכרחיות ולהפנות את הכספים למקומות חשובים יותר. לדוגמה:
- קנייה מרוכזת וחכמה: ערכו רשימת קניות מסודרת, השוו מחירים באפליקציות ייעודיות, ורכשו מוצרים בכמויות גדולות כאשר הם במבצע. משפחה יכולה לחסוך מאות שקלים בחודש בדרך זו.
- מעבר לרכב חסכוני: השקיעו ברכב בעל צריכת דלק נמוכה או שקלו מעבר לשימוש ברכב שיתופי. כך תוכלו לחסוך משמעותית בהוצאות הדלק והתחזוקה.
- שיפור פוטנציאל ההשתכרות
מציאת דרכים להגדלת ההכנסה היא מפתח להתמודדות עם גזירות כלכליות. מעבר למשרה הנוכחית, יש לחשוב יצירתית על הזדמנויות חדשות לייצור הכנסה. לדוגמה:
- איש חינוך: מורה יכולה להתחיל להעביר שיעורים פרטיים אחר הצהריים. שלושה תלמידים בשבוע יכולים להוסיף כ-2,400 ש"ח בחודש.
- עובדי משרד: פיתוח מיומנויות חדשות, כגון ניהול מדיה חברתית או עיצוב גרפי, יאפשרו לכם לעבוד כפרילנסרים ולהרוויח הכנסה נוספת.
- צריכה מושכלת: קנייה לפי צורך אמיתי
צרכנות נבונה מתחילה בשאלה פשוטה: האם אני באמת זקוק לזה? ההבנה שרכישה מיותרת היא לא רק בזבוז כסף אלא גם פגיעה בתכנון הכלכלי תעזור לצמצם הוצאות מיותרות. לדוגמה:
- מעיל חורף חדש: אם מעיל עולה 600 ש"ח, נסו להסתכל עליו במונחים של זמן עבודה. שאלו את עצמכם האם הוא שווה את זמן העבודה שלכם (15 שעות למי שמרוויח 40 ש"ח לשעה). במקרים רבים, ניתן למצוא פתרונות חלופיים זולים יותר.
- השקעות קטנות, תשואות גדולות
גם בתקופות של אי-ודאות כלכלית, חשוב להמשיך ולהשקיע. השקעה מתמדת, אפילו בסכומים קטנים, יכולה להניב תשואות מרשימות לאורך זמן. לדוגמה:
- חיסכון אוטומטי: הגדירו הוראת קבע חודשית של 500 ש"ח לקרן נאמנות או תיק השקעות. בהנחה של תשואה שנתית ממוצעת של 7%, תוך 20 שנה הסכום יגדל למאות אלפי שקלים כך שמדובר בצעד משמעותי לשיפור העתיד הכלכלי שלכם.
- צמצום הוצאות תחבורה
העלייה בתעריפי התחבורה הציבורית מחייבת חשיבה מחודשת על דרכי ההתניידו שלנו. לדוגמה:
- אופניים חשמליים: השקעה ראשונית באופניים חשמליים יכולה לחסוך מאות שקלים בחודש לאלו הנוסעים באופן קבוע בתחבורה ציבורית.
- נסיעות משותפות: תאמו נסיעות עם חברים לעבודה והתחלקו בעלויות הדלק.
- מינוף קשרים אישיים ונטוורקינג
בניית רשת קשרים מקצועית היא דרך אפקטיבית ליצירת הזדמנויות חדשות והגדלת ההכנסה. לדוגמה:
- שיתופי פעולה מקצועיים: שיתוף פעולה בין מטפלת הוליסטית לסטודיו יוגה יכול להניב לקוחות חדשים לשני הצדדים.
- השתתפות בקבוצות נטוורקינג: פגישות עם בעלי מקצוע בתחומים משלימים יכולים להוביל לשיתופי פעולה ולהרחבת מעגל הלקוחות.
- מוכנות לשינויים בשוק העבודה
השקיעו בעצמכם ובשדרוג מיומנויות שיאפשרו לכם להתאים את עצמכם לשוק העבודה המשתנה. לדוגמה:
- לימודים דיגיטליים: השתתפות בקורסים אונליין בתחומים כמו ניתוח נתונים, קידום אתרים או ניהול פרויקטים יכולה לפתוח דלתות להזדמנויות חדשות.
- הרחבת עסק קיים: בעלי עסקים קטנים יכולים להציע מוצרים או שירותים חדשים המבוקשים בתקופות כאלה, כמו פתרונות חסכוניים לצרכנים
8. מיקוד במטרות פיננסיות הציבו יעדים ברורים והשקיעו את זמנכם ומשאביכם בצורה ממוקדת כדי להשיגם. לדוגמה:
- קרן חירום: התחילו לחסוך סכומים קטנים, למשל 200 ש"ח בחודש, כדי להקים קרן שתכסה הוצאות בלתי צפויות.
- חיסכון לדירה: פעלו אסטרטגית נכונה ובנו תוכנית חיסכון ארוכת טווח שתאפשר לכם לרכוש נכס מבלי להיכנס להלוואות מיותרות מעבר למינוף מקובל בדמות משכנתא סבירה במיוחד לרוכשי דירה ראשונה עם כל ההטבות הנלוות לכך.
סיכום: להפוך משבר להזדמנות 2025 מתחילה עם אתגרים כלכליים, אך זו גם הזדמנות לשינוי ולצמיחה. עם תכנון אסטרטגי נכון, ניהול חכם של המשאבים והרחבת האופקים האישיים, אפשר לצלוח את התקופה הזו בצורה מיטבית. בסופו של דבר, הכל תלוי בגישה שלנו: משבר הוא לא סוף, אלא פתח להזדמנות והתחלה חדשה.
כותב המאמר: עמרי גלבוע
5.1.2025
